Visa-Mastercard anlaşması, kaydırma ücreti savaşını sona erdirmeyecek
ABD kredi kartı endüstrisi, Kongre'nin her işlemden alınan kazançlı kaydırma ücretlerini düşürme çabasını engellemek için çaresiz durumda. O halde Visa Inc. ve Mastercard Inc.'in bu sözde değişim ücretlerini ödeyen bir grup perakendeciyle yaklaşık 20 yıldır süren hukuki bir mücadeleye karar vermesi için mükemmel bir zamanlama.
Eğer amaç yasa tehdidini etkisiz hale getirmekse, Illinois'li bir Demokrat olan Senatör Dick Durbin tarafından hazırlanan ve meslektaşı Roger Marshall'ın ortak sponsorluğunda sunulan Kredi Kartı Rekabet Yasası'nın destekçileri için bu çok az ve çok geç gibi görünüyor. Kansaslı bir Cumhuriyetçi. Aldıkları önlem, en büyük bankaların işlemleri gerçekleştirmek için Visa veya Mastercard dışında bir ağ seçeneği sunmasını gerektiriyor.
Salı günü açıklanan anlaşma, kesintilerden masraflara kadar 30 milyar dolarlık tasarruf vaat ediyor; bu kulağa etkileyici geliyor ancak tahsil edilen toplam ücretlerle karşılaştırıldığında çok küçük. Aynı zamanda perakendecilerin kredi kartları arasındaki rekabetin artmasından faydalanmasına yardımcı olmayı amaçlayan başka çareler de içermektedir; ancak bunlar karmaşıktır ve uygulanması potansiyel olarak zordur. Güncel kalın, The Business Standard'ın Google haber kanalını takip edin
Durbin'in tasarısına karşı kampanya yürüten bankalar ve kart şirketleri, Yasanın tüketicilere hiçbir fayda sağlamadan en büyük perakendecilerin karlarını artıracağını iddia ediyor. Tartışma, kullanıcıların büyük çoğunluğuna şüpheli bir değer sunmasına rağmen ABD'de son derece popüler olan bu kaydırma ücretlerinin ödül programlarını finanse etmesi nedeniyle tüketicilerin kaybedeceği yönünde.
Üç perakende lobi grubu, uzun süredir devam eden antitröst davasını sona erdiren Salı günkü anlaşmaya ilişkin şüphelerini derhal dile getirdi. Perakende Endüstrisi Liderleri Derneği, Ulusal Perakende Federasyonu ve Ulusal Marketler Birliği, Durbin-Marshall tasarısını savunmaya devam edeceklerini söyledi. NACS genel danışmanı Doug Kantor bana suçlamalardaki kesintinin "çok küçük ve çok geçici" olduğunu söyledi.
Bloomberg News'e göre Visa-Mastercard anlaşması, kaydırma ücretlerini üç yıl boyunca yalnızca yüzde 0,04 puan ve beş yıl boyunca ortalama en az yüzde 0,07 puan azaltacak. Bu, yüzde 2,26 puanlık ortalama değişim ücretleri ile karşılaştırıldığında çok küçük bir rakam. Beş yıl dolduktan sonra Visa ve Mastercard oranları tekrar yükseltmekte özgürdür. Ücretleri ağlar belirliyor ancak bunların çoğunu bankalar ve diğer kart veren kuruluşlar alıyor.
Anlaşmada ayrıca perakendecilerin, müşterilerin kullandığı karta bağlı olarak mal ve hizmetler için farklı fiyatlar talep etmelerine izin verilmesi de öngörülüyor. Dolayısıyla, örneğin, daha yüksek değişim ücretleri yoluyla daha cömert ödül programlarını finanse eden premium kartların kullanıcıları, aynı satın alma işlemi için daha basit bir karta sahip olan birinden daha fazla ücret alabilirler.
NACS'tan Kantor, bu çözümün çok fazla bürokratik işlem gerektirdiğini ve uygulanmasının zor olacağını söyledi. "Ve bu, bazı insanlardan daha fazla ücret alan tüccarın kötü adam gibi görünmesine neden oluyor" diye ekledi.
Bankalar, takas parasının çoğunun ödül olarak tüketicilere geri döndüğünü söylüyor. Ancak bu programlar, insanları diğer ödeme şekilleri yerine kredi kartı kullanmaya teşvik eden ve kredi kartı faiz oranları üzerindeki rekabet baskısını azaltabilen oldukça karlı bir iştir. Faturanızı her ay ödüyorsanız sorun değil, ancak en kötü teklifi alanlar, kartlarında sürekli borç taşıyan, yüksek harcama yapan kişilerdir.
Finansal hizmetler ticaret birliği olan Elektronik Ödemeler Koalisyonu, anlaşmanın "kredi değişimi konusunda yasal işlem ihtiyacını ortadan kaldırdığını" ve "küçük işletmelere ve tüketicilere çok yıllı faydalar" sağlayacağını söyledi. Temsilciler Meclisi Finansal Hizmetler Komitesi'nin Cumhuriyetçi başkanı Temsilci Patrick McHenry, desteğini tweetleyerek şunları söyledi: "Mevzuat her zaman ticari veya özel sektör çözümleri kadar pratik değildir."
Yine de yasama çabası, Missouri Cumhuriyetçi Senatörler Josh Hawley ve Rhode Island Demokratı Jack Reed'in geçen ay isimlerini ek sponsorlar olarak eklemesiyle her iki partiden de destekçilerin ilgisini çekti.
Senatörlerin hala tasarılarını yasa taslağına koymanın bir yolunu bulmaları gerekiyor, ancak Visa ve Mastercard Salı günkü yasal anlaşmanın rüzgarı hafifleteceğini düşündüyse hayal kırıklığına uğrayacaklar.
Yasal Uyarı: Bu makale ilk olarak Bloomberg'de yayınlanmıştır ve özel sendikasyon anlaşmasıyla yayınlanmıştır.